ఆర్థిక అవకాశాలను అన్‌లాక్ చేయడం: మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్మించడం మరియు మెరుగుపరచడం కోసం ఒక గ్లోబల్ గైడ్

నేటి పరస్పర సంబంధాలున్న ప్రపంచ ఆర్థిక వ్యవస్థలో, మీ ఆర్థిక కీర్తి తరచుగా మీ కంటే ముందుంటుంది. మీరు మెల్‌బోర్న్‌లో తనఖా కోసం, కేప్ టౌన్‌లో కారు రుణం కోసం, లేదా కాల్గరీలో క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేస్తున్నా, ఒకే ఒక్క సంఖ్య ఫలితంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది: అదే మీ క్రెడిట్ స్కోర్. ఈ శక్తివంతమైన మూడు-అంకెల సంఖ్య రుణదాతలకు ఒక సార్వత్రిక భాషగా పనిచేస్తుంది, ఇది మీ రుణ అర్హత మరియు ఆర్థిక బాధ్యత యొక్క స్నాప్‌షాట్‌ను అందిస్తుంది. ఒక బలమైన స్కోర్ మంచి వడ్డీ రేట్లు, అధిక క్రెడిట్ పరిమితులు మరియు గొప్ప ఆర్థిక స్వేచ్ఛకు తలుపులు తెరుస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, తక్కువ స్కోర్ గణనీయమైన అడ్డంకులను సృష్టించగలదు, ఆర్థిక వృద్ధిని ఒక సవాలుతో కూడిన కష్టమైన పోరాటంగా మారుస్తుంది.

ఈ సమగ్ర గైడ్ ప్రపంచ ప్రేక్షకుల కోసం రూపొందించబడింది. క్రెడిట్ బ్యూరోలు మరియు స్కోరింగ్ మోడళ్ల యొక్క నిర్దిష్ట పేర్లు దేశం నుండి దేశానికి మారవచ్చు, కానీ క్రెడిట్‌ను నిర్మించడం మరియు మెరుగుపరచడం యొక్క ప్రాథమిక సూత్రాలు ప్రపంచవ్యాప్తంగా అద్భుతంగా స్థిరంగా ఉంటాయి. మేము ఈ ప్రక్రియను సులభతరం చేస్తాము, మీ ఆర్థిక కథనంపై నియంత్రణ సాధించడానికి, మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకోవడానికి, మరియు మీరు ప్రపంచంలో ఎక్కడ ఉన్నా సురక్షితమైన భవిష్యత్తును నిర్మించుకోవడానికి అవసరమైన జ్ఞానం మరియు కార్యాచరణ వ్యూహాలను మీకు అందిస్తాము.

మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఎందుకు మీ ఆర్థిక పాస్‌పోర్ట్

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఒక ఆర్థిక పాస్‌పోర్ట్‌గా భావించండి. ఇది మీకు వివిధ ఆర్థిక ఉత్పత్తులు మరియు సేవలకు ప్రాప్యతను మంజూరు చేస్తుంది. పెద్ద అంతర్జాతీయ బ్యాంకుల నుండి స్థానిక క్రెడిట్ యూనియన్ల వరకు, రుణదాతలు మీకు డబ్బు అప్పుగా ఇవ్వడంతో ముడిపడి ఉన్న ప్రమాదాన్ని త్వరగా అంచనా వేయడానికి ఈ స్కోర్‌ను ఉపయోగిస్తారు. అధిక స్కోర్ తక్కువ ప్రమాదాన్ని సూచిస్తుంది, ఇది మీకు స్పష్టమైన ప్రయోజనాలకు దారితీస్తుంది.

• మెరుగైన వడ్డీ రేట్లు: ఒక బలమైన క్రెడిట్ స్కోర్ మీ ఉత్తమ సంప్రదింపు సాధనం. ఇది తనఖాలు, ఆటో లోన్లు మరియు వ్యక్తిగత రుణాలపై తక్కువ వడ్డీ రేట్ల ద్వారా ఒక రుణం యొక్క జీవితకాలంలో మీకు వేల, లేదా పదుల వేల డాలర్లను ఆదా చేస్తుంది.
• అధిక ఆమోద అవకాశాలు: మంచి క్రెడిట్ ఉన్న దరఖాస్తుదారులు రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డుల కోసం ఆమోదం పొందే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఇల్లు కొనడం లేదా వ్యాపారం ప్రారంభించడం వంటి ఒక ప్రధాన జీవిత సంఘటన కోసం మీకు మూలధనం అవసరమైనప్పుడు ఇది కీలకం కావచ్చు.
• మరింత అనుకూలమైన నిబంధనలు: వడ్డీ రేట్లకు మించి, ఒక మంచి స్కోర్ మీకు అధిక క్రెడిట్ పరిమితులు, మాఫీ చేయబడిన రుసుములు మరియు మరింత సౌకర్యవంతమైన తిరిగి చెల్లింపు ఎంపికలను పొందగలదు.
• రుణాలకు మించి: కొన్ని దేశాలలో, మీ క్రెడిట్ చరిత్ర కేవలం రుణాల కంటే ఎక్కువ ప్రభావితం చేయగలదు. అద్దె దరఖాస్తును ఆమోదించే ముందు భూస్వాములు దానిని సమీక్షించవచ్చు, భీమా కంపెనీలు ప్రీమియంలను సెట్ చేయడానికి దానిని ఉపయోగించవచ్చు, మరియు కొంతమంది యజమానులు కూడా దానిని నేపథ్య తనిఖీలో భాగంగా చూడవచ్చు.

పునాది: మీ క్రెడిట్ నివేదికను అర్థం చేసుకోవడం

మీరు మీ స్కోర్‌ను మెరుగుపరిచే ముందు, మీరు దాని పునాదిని అర్థం చేసుకోవాలి: అదే మీ క్రెడిట్ నివేదిక. ఈ వివరణాత్మక పత్రం మీ స్కోర్ లెక్కించబడే ముడి డేటా. ఇది మీ అప్పు తీసుకోవడం మరియు తిరిగి చెల్లించే చరిత్ర యొక్క సమగ్ర రికార్డ్.

మీ క్రెడిట్ నివేదికను ఎవరు సృష్టిస్తారు? గ్లోబల్ క్రెడిట్ బ్యూరోల పరిశీలన

క్రెడిట్ నివేదికలు క్రెడిట్ బ్యూరోలచే (క్రెడిట్ రిఫరెన్స్ ఏజెన్సీలు అని కూడా పిలుస్తారు) సంకలనం చేయబడి, నిర్వహించబడతాయి. కొన్ని బహుళజాతీయ సంస్థలు అయినప్పటికీ, చాలా దేశాలకు వారి స్వంత జాతీయ బ్యూరోలు కూడా ఉన్నాయి. మీ ఆర్థిక డేటా బ్యాంకులు, క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థల వంటి రుణదాతల ద్వారా ఈ ఏజెన్సీలకు నివేదించబడుతుంది.

• గ్లోబల్ ప్లేయర్స్: అనేక దేశాలలో పనిచేస్తున్న అత్యంత గుర్తింపు పొందిన పేర్లలో ఎక్స్పీరియన్, ఈక్విఫాక్స్, మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్ ఉన్నాయి. మీరు వాటిని ఉత్తర అమెరికా, UK, ఆస్ట్రేలియా, దక్షిణాఫ్రికా, భారతదేశం, మరియు యూరప్ మరియు లాటిన్ అమెరికాలోని కొన్ని ప్రాంతాలలో కనుగొంటారు.
• జాతీయ బ్యూరోలు: అనేక దేశాలకు ఆధిపత్య జాతీయ బ్యూరోలు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, జర్మనీలో SCHUFA, భారతదేశంలో CIBIL (ఇది ట్రాన్స్‌యూనియన్‌లో భాగం), మరియు బ్రెజిల్‌లో సెరాసా ఎక్స్పీరియన్ ఉన్నాయి.

మీ దేశంలో ఏ బ్యూరోలు పనిచేస్తున్నాయో తెలుసుకోవడం ముఖ్యం, ఎందుకంటే మీకు ప్రతి దానితో వేరువేరు క్రెడిట్ నివేదిక ఉండవచ్చు.

మీ క్రెడిట్ నివేదికను ఎలా పొందాలి

ప్రపంచవ్యాప్తంగా చాలా చట్టపరమైన ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లు మీ స్వంత క్రెడిట్ సమాచారాన్ని యాక్సెస్ చేసే హక్కును మీకు మంజూరు చేస్తాయి. యునైటెడ్ స్టేట్స్, కెనడా మరియు యునైటెడ్ కింగ్‌డమ్ వంటి అనేక దేశాలలో, మీరు ప్రతి సంవత్సరం ప్రతి ప్రధాన బ్యూరో నుండి మీ క్రెడిట్ నివేదిక యొక్క కనీసం ఒక ఉచిత కాపీని పొందే హక్కును కలిగి ఉంటారు. మీ నివేదికను ఎలా అభ్యర్థించాలనే దానిపై సమాచారం కోసం మీ దేశ సెంట్రల్ బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక వినియోగదారుల రక్షణ ఏజెన్సీ వెబ్‌సైట్‌ను తనిఖీ చేయండి. మీరు తరచుగా ఉచితంగా పొందగలిగే దాని కోసం అధిక రుసుములను వసూలు చేసే సేవల పట్ల జాగ్రత్తగా ఉండండి.

మీ నివేదికను డీకోడ్ చేయడం: ఏమి చూడాలి

మీకు మీ నివేదిక అందిన తర్వాత, దానిని నిశితంగా సమీక్షించండి. మీరు అనుకున్నదానికంటే తప్పులు సర్వసాధారణం మరియు అవి మీ స్కోర్‌ను అన్యాయంగా తగ్గించగలవు. వీటి కోసం చూడండి:

• వ్యక్తిగత సమాచారం: మీ పేరు, చిరునామా మరియు ఇతర గుర్తింపు వివరాలు సరిగ్గా ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి.
• ఖాతా సమాచారం: జాబితా చేయబడిన అన్ని ఖాతాలు (క్రెడిట్ కార్డులు, రుణాలు, తనఖాలు) మీవేనని ధృవీకరించండి. నివేదించబడిన బ్యాలెన్స్‌లు, క్రెడిట్ పరిమితులు మరియు చెల్లింపు చరిత్ర యొక్క ఖచ్చితత్వాన్ని తనిఖీ చేయండి.
• ప్రతికూల అంశాలు: నివేదించబడిన ఏవైనా ఆలస్యపు చెల్లింపులు, కలెక్షన్‌లు, డిఫాల్ట్‌లు లేదా దివాలాలపై ప్రత్యేక శ్రద్ధ వహించండి. వాటి వివరాలు ఖచ్చితంగా ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి.
• క్రెడిట్ విచారణలు: ఏ రుణదాతలు ఇటీవల మీ క్రెడిట్‌ను తనిఖీ చేశారో చూడండి. పరిచయం లేని విచారణలు గుర్తింపు మోసానికి సంకేతం కావచ్చు.

మీరు ఒక తప్పును కనుగొంటే, దానిని వివాదం చేసే హక్కు మీకు ఉంది. సవరణ ప్రక్రియను ప్రారంభించడానికి క్రెడిట్ బ్యూరో మరియు సమాచారాన్ని నివేదించిన రుణదాత ఇద్దరినీ సంప్రదించండి.

బలమైన క్రెడిట్ స్కోర్ యొక్క ఐదు స్తంభాలు

FICO లేదా వాంటేజ్‌స్కోర్ వంటి స్కోరింగ్ మోడళ్ల ద్వారా ఉపయోగించే కచ్చితమైన సూత్రాలు యాజమాన్య రహస్యాలు అయినప్పటికీ, అవన్నీ ఒకే ప్రాథమిక సూత్రాలపై నిర్మించబడ్డాయి. గెలిచే క్రెడిట్ వ్యూహాన్ని నిర్మించడానికి ఈ ఐదు స్తంభాలను అర్థం చేసుకోవడం కీలకం.

స్తంభం 1: చెల్లింపు చరిత్ర (మీ స్కోర్‌లో సుమారు 35%)

ఇది అత్యంత ముఖ్యమైన ఏకైక అంశం. మీరు మీ బిల్లులను సమయానికి చెల్లించే స్థిరమైన మరియు నమ్మకమైన ట్రాక్ రికార్డ్‌ను రుణదాతలు చూడాలనుకుంటున్నారు. కేవలం కొన్ని రోజుల ఆలస్యపు చెల్లింపుల చరిత్ర కూడా మీ స్కోర్‌ను గణనీయంగా దెబ్బతీస్తుంది. డిఫాల్ట్‌లు, కలెక్షన్‌లు మరియు దివాలాలు అత్యంత తీవ్రమైన ప్రతికూల సంఘటనలు.

ప్రపంచవ్యాప్త సారాంశం: మీరు ఎక్కడ ఉన్నా, మీ బిల్లులను స్థిరంగా, ప్రతిసారీ సమయానికి చెల్లించడం మంచి క్రెడిట్‌కు మూలస్తంభం.

స్తంభం 2: క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి (మీ స్కోర్‌లో సుమారు 30%)

ఇది మీ మొత్తం అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌తో పోలిస్తే మీరు ఉపయోగిస్తున్న రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీకు $10,000 పరిమితితో ఒక క్రెడిట్ కార్డ్‌పై $2,000 బ్యాలెన్స్ ఉంటే, మీ వినియోగ నిష్పత్తి 20%. అధిక వినియోగం మీరు బహుశా అధిక భారాన్ని మోస్తున్నారని మరియు డిఫాల్ట్ అయ్యే ప్రమాదం ఎక్కువగా ఉందని రుణదాతలకు సూచిస్తుంది.

ప్రపంచవ్యాప్త సారాంశం: మీ మొత్తం క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని 30% కంటే తక్కువగా ఉంచాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకోండి. ఉత్తమ ఫలితాల కోసం నిపుణులు తరచుగా 10% కంటే తక్కువగా ఉండాలని సిఫార్సు చేస్తారు.

స్తంభం 3: క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క నిడివి (మీ స్కోర్‌లో సుమారు 15%)

దీర్ఘకాలిక క్రెడిట్ చరిత్ర సాధారణంగా మంచి స్కోర్‌కు దారితీస్తుంది. ఈ అంశం మీ పురాతన ఖాతా వయస్సు, మీ కొత్త ఖాతా వయస్సు, మరియు మీ అన్ని ఖాతాల సగటు వయస్సును పరిగణిస్తుంది. సుదీర్ఘ, స్థిరమైన చరిత్ర మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రవర్తనను అంచనా వేయడానికి రుణదాతలకు మరింత డేటాను అందిస్తుంది.

ప్రపంచవ్యాప్త సారాంశం: వీలైతే ముందుగానే క్రెడిట్‌ను నిర్మించడం ప్రారంభించండి మరియు మీరు వాటిని తరచుగా ఉపయోగించకపోయినా మీ పురాతన క్రెడిట్ ఖాతాలను మూసివేయడం మానుకోండి.

స్తంభం 4: క్రెడిట్ మిక్స్ (మీ స్కోర్‌లో సుమారు 10%)

మీరు వివిధ రకాల క్రెడిట్‌లను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించగలరని రుణదాతలు చూడాలనుకుంటున్నారు. ఆరోగ్యకరమైన మిక్స్‌లో రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ (క్రెడిట్ కార్డుల వంటివి) మరియు ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్ లోన్‌లు (కారు లోన్ లేదా తనఖా వంటివి) ఉండవచ్చు. ఇది ఆర్థిక పరిపక్వత మరియు సామర్థ్యాన్ని చూపుతుంది.

ప్రపంచవ్యాప్త సారాంశం: కేవలం దాని కోసం కొత్త ఖాతాలను తెరవకండి, కానీ కాలక్రమేణా, మీరు బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించే విభిన్న క్రెడిట్ ఉత్పత్తుల పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం లక్ష్యంగా పెట్టుకోండి.

స్తంభం 5: కొత్త క్రెడిట్ (మీ స్కోర్‌లో సుమారు 10%)

ఈ అంశం మీరు ఎంత ఇటీవల మరియు ఎంత తరచుగా కొత్త క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నారో చూస్తుంది. మీరు రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్న ప్రతిసారీ, ఇది సాధారణంగా మీ నివేదికపై "హార్డ్ ఎంక్వైరీ"కి దారితీస్తుంది, ఇది మీ స్కోర్‌ను తాత్కాలికంగా కొన్ని పాయింట్లు తగ్గించగలదు. తక్కువ వ్యవధిలో అనేక కొత్త ఖాతాలను తెరవడం రుణదాతలకు ఒక రెడ్ ఫ్లాగ్ కావచ్చు, మీరు ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో ఉన్నారని సూచిస్తుంది.

ప్రపంచవ్యాప్త సారాంశం: వ్యూహాత్మకంగా మరియు అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే కొత్త క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి. మీ స్కోర్‌పై ప్రభావాన్ని తగ్గించడానికి మీ దరఖాస్తుల మధ్య దూరం పాటించండి.

క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుదల కోసం కార్యాచరణ పద్ధతులు

ఇప్పుడు మీరు సిద్ధాంతాన్ని అర్థం చేసుకున్నారు, ఆచరణకు వెళ్దాం. మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి ఇక్కడ నిరూపితమైన పద్ధతులు ఉన్నాయి, ఇవి స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక వ్యూహాలుగా వర్గీకరించబడ్డాయి.

త్వరిత విజయాలు: స్వల్పకాలిక ప్రభావం కోసం వ్యూహాలు

• మీ క్రెడిట్ నివేదికలోని తప్పులను వివాదం చేయండి: ఇది వేగవంతమైన సంభావ్య పరిష్కారం. మీరు ఒక తప్పును కనుగొంటే (ఉదా., వాస్తవానికి సమయానికి చెల్లించిన ఆలస్యపు చెల్లింపు, మీది కాని ఖాతా), దానిని వివాదం చేసి తీసివేయించడం వల్ల స్కోర్‌లో గణనీయమైన పెరుగుదల ஏற்படవచ్చు.
• క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లను చెల్లించండి: క్రెడిట్ వినియోగం ఒక ప్రధాన అంశం కాబట్టి, మీ రివాల్వింగ్ రుణాన్ని చెల్లించడం ఒక శక్తివంతమైన సాధనం. మొదట అత్యధిక వినియోగ నిష్పత్తి ఉన్న కార్డులపై (వాటి పరిమితికి దగ్గరగా ఉన్నవి) దృష్టి పెట్టండి.
• అధీకృత వినియోగదారుగా మారండి: మీకు దీర్ఘకాలిక సకాల చెల్లింపుల చరిత్ర మరియు తక్కువ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి ఉన్న విశ్వసనీయ కుటుంబ సభ్యుడు లేదా భాగస్వామి ఉంటే, వారి క్రెడిట్ కార్డులలో ఒకదానిపై మిమ్మల్ని అధీకృత వినియోగదారుగా చేర్చమని వారిని అడగండి. వారి సానుకూల చరిత్ర మీ నివేదికపై ప్రతిబింబించి మీ స్కోర్‌ను పెంచగలదు.
• క్రెడిట్ పరిమితి పెంపును అభ్యర్థించండి: మీరు బాధ్యతాయుతమైన కస్టమర్‌గా ఉంటే, మీ క్రెడిట్ కార్డ్ జారీచేసేవారిని అధిక క్రెడిట్ పరిమితి కోసం అడగవచ్చు. ఆమోదించబడితే, ఇది తక్షణమే మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని తగ్గిస్తుంది (మీ బ్యాలెన్స్ అలాగే ఉంటుందని ఊహిస్తే).

స్థిరమైన క్రెడిట్ ఆరోగ్యం కోసం దీర్ఘకాలిక వ్యూహాలు

• 100% సకాల చెల్లింపులకు కట్టుబడి ఉండండి: మీ అన్ని బిల్లుల కోసం ఆటోమేటిక్ చెల్లింపులు లేదా క్యాలెండర్ రిమైండర్‌లను సెటప్ చేయండి. ఒక ఆలస్యపు చెల్లింపు నెలల కష్టాన్ని వృధా చేయగలదు. చెల్లింపు చరిత్ర అత్యంత ప్రధానమైనది, మరియు దానిని నిర్మించడానికి స్థిరత్వం మాత్రమే మార్గం.
• పాత ఖాతాలను తెరిచి ఉంచండి: మీరు చెల్లించినప్పటికీ, మీ పాత క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాను మూసివేయాలనే కోరికను నిరోధించండి. దానిని తెరిచి ఉంచడం మీ క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క నిడివిని కాపాడుతుంది, ఇది ఒక సానుకూల అంశం. దానిని చురుకుగా ఉంచడానికి సంవత్సరానికి ఒకటి లేదా రెండుసార్లు ఒక చిన్న, పునరావృత కొనుగోలు కోసం ఉపయోగించండి.
• కొత్త క్రెడిట్ విషయంలో వ్యూహాత్మకంగా ఉండండి: మీకు నిజంగా అవసరమైనప్పుడు మాత్రమే క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి. ఒక రుణం (తనఖా లేదా ఆటో లోన్ వంటివి) కోసం షాపింగ్ చేస్తున్నప్పుడు, మీ అన్ని దరఖాస్తులను ఒక చిన్న విండోలో (ఉదా., 14-30 రోజులు) చేయడానికి ప్రయత్నించండి. స్కోరింగ్ మోడళ్లు తరచుగా ఒకే రకమైన రుణం కోసం తక్కువ వ్యవధిలో బహుళ విచారణలను ఒకే సంఘటనగా పరిగణిస్తాయి.
• పునర్నిర్మించడానికి సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్‌ను ఉపయోగించండి: మీకు తక్కువ క్రెడిట్ లేదా క్రెడిట్ చరిత్ర లేకపోతే, సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డ్ ఒక అద్భుతమైన సాధనం. మీరు నగదు డిపాజిట్ అందిస్తారు, అది మీ క్రెడిట్ పరిమితి అవుతుంది. మీరు దానిని సాధారణ క్రెడిట్ కార్డ్ లాగా ఉపయోగిస్తారు, మరియు మీ చెల్లింపులు క్రెడిట్ బ్యూరోలకు నివేదించబడతాయి, ఇది మీకు సానుకూల చరిత్రను నిర్మించడానికి అనుమతిస్తుంది.

ప్రత్యేక సందర్భాలు: మొదటి నుండి క్రెడిట్‌ను నిర్మించడం లేదా పునర్నిర్మించడం

వివిధ జీవిత దశలు ప్రత్యేకమైన క్రెడిట్ సవాళ్లను అందిస్తాయి. వాటిని ఎలా నావిగేట్ చేయాలో ఇక్కడ ఉంది.

"క్రెడిట్ అదృశ్యులు" కోసం: విద్యార్థులు మరియు యువకులు

ఖాళీ స్లేట్‌తో ప్రారంభించడం సవాలుగా ఉంటుంది. ఈ ఎంపికలను పరిగణించండి:

• స్టూడెంట్ క్రెడిట్ కార్డులు: అనేక బ్యాంకులు ప్రత్యేకంగా విద్యార్థుల కోసం కార్డులను అందిస్తాయి, ఇవి తరచుగా తక్కువ క్రెడిట్ పరిమితులు మరియు మరింత సులభమైన ఆమోద అవసరాలను కలిగి ఉంటాయి.
• సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్ కార్డులు: పైన చెప్పినట్లుగా, సానుకూల చెల్లింపు చరిత్రను నిర్మించడం ప్రారంభించడానికి ఇది ఒక ఖచ్చితమైన మార్గం.
• సహ-సంతకం చేసేవారు: మంచి క్రెడిట్ ఉన్న తల్లిదండ్రులు లేదా సంరక్షకులు మీ కోసం రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డుపై సహ-సంతకం చేయగలరు, కానీ మీరు చెల్లించడంలో విఫలమైతే వారు చట్టబద్ధంగా రుణానికి బాధ్యత వహిస్తారని తెలుసుకోండి.

కొత్తగా వచ్చినవారికి మరియు వలసదారులకు: కొత్త దేశంలో క్రెడిట్‌ను స్థాపించడం

ఒక కొత్త దేశానికి వెళ్లడం అంటే తరచుగా మీ ప్రస్తుత క్రెడిట్ చరిత్ర మీతో రాదు. మీరు మొదటి నుండి ప్రారంభించాల్సి రావచ్చు. మీ కొత్త దేశంలో కొత్తవారికి సహాయపడే సేవలను పరిశోధించండి. కొంతమంది రుణదాతలు మీ బ్యాంకింగ్ సంబంధం, అద్దె చరిత్ర, లేదా యుటిలిటీ చెల్లింపులను కూడా పరిగణించవచ్చు. నోవా క్రెడిట్ వంటి కంపెనీలు కూడా వలసదారులు తమ విదేశీ క్రెడిట్ చరిత్రను U.S. వంటి కొన్ని దేశాలకు బదిలీ చేయడంలో సహాయపడటానికి పనిచేస్తున్నాయి.

పునర్నిర్మించే వారి కోసం: ఆర్థిక కష్టాల నుండి కోలుకోవడం

దివాలా లేదా డిఫాల్ట్ వంటి ఒక ప్రధాన ఆర్థిక సంఘటన నుండి కోలుకోవడానికి సమయం మరియు శ్రద్ధ అవసరం. సానుకూల ప్రవర్తన యొక్క నమూనాను పునఃస్థాపించడం కీలకం. ప్రతికూల అంశాలు చివరికి మీ నివేదిక నుండి తొలగిపోతాయి (సమయ ఫ్రేమ్ దేశం మరియు సంఘటనను బట్టి మారుతుంది, తరచుగా 7-10 సంవత్సరాలు). ఈలోగా, మీరు నియంత్రించగలిగే వాటిపై దృష్టి పెట్టండి: సెక్యూర్డ్ కార్డ్ పొందండి, ప్రతి ఒక్క చెల్లింపును సమయానికి చేయండి, బ్యాలెన్స్‌లను తక్కువగా ఉంచండి, మరియు కాలక్రమేణా నెమ్మదిగా కొత్త, చక్కగా నిర్వహించబడిన క్రెడిట్‌ను జోడించండి.

సాధారణ క్రెడిట్ స్కోర్ అపోహలు - వాస్తవాలు

తప్పుడు సమాచారం ఖరీదైనది కావచ్చు. కొన్ని సాధారణ అపోహలను స్పష్టం చేద్దాం.

• అపోహ: మీ స్వంత క్రెడిట్‌ను తనిఖీ చేయడం మీ స్కోర్‌ను దెబ్బతీస్తుంది.

  వాస్తవం: మీరు మీ స్వంత క్రెడిట్‌ను తనిఖీ చేసినప్పుడు (ఒక "సాఫ్ట్ ఎంక్వైరీ"), అది మీ స్కోర్‌పై ఎటువంటి ప్రభావం చూపదు. ఒక రుణదాత కొత్త క్రెడిట్ దరఖాస్తులో భాగంగా దానిని తనిఖీ చేసినప్పుడు మాత్రమే (ఒక "హార్డ్ ఎంక్వైరీ") మీ స్కోర్ కొద్దిగా తగ్గవచ్చు.

• అపోహ: పాత క్రెడిట్ కార్డులను మూసివేయడం మీ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుస్తుంది.

  వాస్తవం: ఇది అత్యంత నష్టపరిచే అపోహలలో ఒకటి. పాత ఖాతాను మూసివేయడం మీకు రెండు విధాలుగా హాని చేస్తుంది: ఇది మీ సగటు క్రెడిట్ చరిత్ర నిడివిని తగ్గిస్తుంది మరియు ఇది మీ మొత్తం అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌ను తగ్గిస్తుంది, ఇది మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని పెంచగలదు.

• అపోహ: క్రెడిట్ నిర్మించడానికి మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డులపై బ్యాలెన్స్ ఉంచుకోవాలి.

  వాస్తవం: క్రెడిట్ నిర్మించడానికి మీరు బ్యాలెన్స్ ఉంచుకుని వడ్డీ చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు బిల్లును పూర్తిగా చెల్లించినా లేదా కనీస మొత్తం చెల్లించినా మీ చెల్లింపు చరిత్ర రికార్డ్ చేయబడుతుంది. అత్యంత ఆర్థికంగా సరైన వ్యూహం మీ కార్డును ఉపయోగించడం మరియు ప్రతి నెలా స్టేట్‌మెంట్ బ్యాలెన్స్‌ను పూర్తిగా చెల్లించడం.

• అపోహ: మీ ఆదాయం, వయస్సు, లేదా ప్రదేశం మీ స్కోర్‌ను నేరుగా ప్రభావితం చేస్తాయి.

  వాస్తవం: క్రెడిట్ స్కోరింగ్ మోడళ్లు ఈ అంశాలకు అంధంగా ఉంటాయి. అవి మీ అప్పు తీసుకోవడం మరియు తిరిగి చెల్లించే అలవాట్లకు సంబంధించిన మీ క్రెడిట్ నివేదికలోని డేటాను మాత్రమే పట్టించుకుంటాయి.

మెరుగైన ఆర్థిక భవిష్యత్తుకు మీ మార్గం

మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్మించడం మరియు మెరుగుపరచడం ఒక మారథాన్, స్ప్రింట్ కాదు. దీనికి సహనం, క్రమశిక్షణ, మరియు ఆట యొక్క నియమాలపై స్పష్టమైన అవగాహన అవసరం. మీ క్రెడిట్ నివేదికను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించడం, క్రెడిట్ ఆరోగ్యం యొక్క ఐదు స్తంభాలను అర్థం చేసుకోవడం, మరియు ఈ గైడ్‌లో వివరించిన వ్యూహాలను స్థిరంగా వర్తింపజేయడం ద్వారా, మీరు ఒక బలమైన ఆర్థిక ప్రొఫైల్ వైపు నిశ్చయాత్మకమైన చర్యలు తీసుకోవచ్చు.

మీ క్రెడిట్ స్కోర్ కేవలం ఒక సంఖ్య కంటే ఎక్కువ; ఇది మీ ఆర్థిక ప్రయాణం యొక్క ప్రతిబింబం మరియు భవిష్యత్ అవకాశాలను అన్‌లాక్ చేయగల ఒక కీ. ఈరోజే మీ క్రెడిట్ నివేదికను పొందడం, ఒక ప్రణాళికను సృష్టించడం, మరియు జీవితాంతం మీకు సేవ చేసే సానుకూల అలవాట్లను నిర్మించుకోవడానికి కట్టుబడి ఉండటంతో ప్రారంభించండి, ఇది ప్రపంచ వేదికపై మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.